百度理财二期产品“百赚”开始发售。此次“百赚”推出的是“团购金融”，即消费者个人可以投资很少的资金，由百度作为渠道将众多参与者的钱汇聚在一起来购买基金。此举解决了传统理财产品“高门槛”的限制。同时，百度官方表示，将通过12月28日开启的“百宝箱”发放补贴，以达到8%的收益率。
时值年末，互联网金融的热度并没有冷却下来。不过，热度之下，更要有冷思考。
过去银行业刚性兑付的传统导致了中国消费者一直以来的投资理财观念并不成熟，没有一个正确的风险意识，盲目追捧利息高的产品，却没有考虑自身风险承受能力。从目前的情况来看，一方面，互联网金融是非金融机构利用大数据、云计算、社交网络介入金融业;另一方面，是传统金融行业利用互联网提供新的产品和服务。对于后一种情况而言，银行等金融机构积极运用互联网进行优化管理和风险控制，有效地降低了交易成本，也使更多的消费者能够享受到金融带来的福利，这种技术上带来的变化是值得肯定和大力推广的。而就前一种类型来说，作为创新实践，其确实给经济社会带来积极的变化，但同时我们也必须看到其所蕴含的风险。
互联网金融行业在发展之初，第三方支付、互联网金融门户、P2P网络借贷等模式泾渭分明。但是在不断地创新实践中，几种模式出现了融合和衍生。且随着电商的快速发展、大数据的产生以及传统金融机构在直销银行上与电商的“联姻”，从而产生了广义上的互联网金融范畴，不断丰富着传统金融产品的种类、渠道，也在拓展着金融服务的内涵和外延。
目前，互联网金融创新大多集中在理财领域，而微信支付、余额宝等参与者的增多意味着互联网金融已经表现出了明显的普适性，拉低了理财的门槛，降低了金融交易的成本，搅动着金融服务格局。因此，互联网金融的优势不仅在于金融业务所使用的工具和媒介不同，更在于其深刻地改变着金融服务的成本、透明度以及参与主体，打破了传统金融依靠物理网点的局限，从而撬动着电商消费、理财等大众化领域，提升消费层次，塑造新的商业模式。
许多人还把普惠性作为互联网金融的标签，能否实现这个目标，决定着互联网金融对实体经济的促进作用到底有多大。在此方面，P2P网络借贷备受争议，与电商、第三方支付等在金融业务上的自然延伸不同，P2P更像是把传统的借贷搬到互联网上，同时缺乏资金闭环运行带来的风险控制手段。因而出现了良莠不齐，不少从业者动机不纯，虚拟借款人信息，甚至非法集资，一些借贷平台出现了“跑路”事件，造成资金链断裂或者兑付困难。
眼下，部分P2P平台已开始探索引入第三方支付公司进行资金托管。在加强行业监督和自律的前提下，有望通过互联网金融模式的融合，实现不同模式之间的优势互补，以此弥补发展中的缺陷。比如，借助第三方资金托管，网络借贷可以实现全线上交易，平台不经手资金，不参与交易。只有在创新中不断规范，并形成规则，才能促使互联网金融合规经营，在风险管理和消费者保护上得到保障。作为一个新的产业和创新点，应该看到监管规则有不完善和空白的地方，并需要对此领域加强研究，使互联网金融在有效的监管范围内发展，为广大金融消费者提供更好的服务。
在此前某互联网金融相关论坛上，中国银监会政策研究局副局长龚明华谈到了自己的观点。他认为，互联网金融会产生客户资金、信息、系统安全及合规问题，因为其不具备传统的金融监管理念，很容易将这些问题放大。同时，互联网金融的普惠性使其联系着风险承受能力较差的消费群体，所以在风险管理上就更要把好关。龚明华强调，首先，互联网金融企业自身要加强风险管控，尽管是线上从业，但本质还是金融业务，所以必须在制度流程上加强建设，特别要借鉴传统金融机构成熟的风险管控机制;其次，行业自律和金融监管也应该逐步跟进，从外部来保障整个行业的规范运营。
有关数据显示，今年6月份我国已经有5.9亿网民，互联网金融有着如此深厚的基础和良好的发展前景，更应当从行业内部和外部共同呵护其成长，助其创新，稳其根基，避其风险。其发展要旨是为普惠金融的发展填补空缺之外，也为整个中国的实体经济转型发展提供新的动力。
【免责声明】本文仅代表作者个人观点，与IT09数码网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑，请联系本网将迅速给您回应并做处理。